Les comptes, et quel type choisir

Un compte, c'est tout ce qui a un solde que vous voulez suivre : un compte bancaire, un portefeuille d'argent comptant, un compte de courtage, et même la maison. Le type que vous lui donnez décide des totaux dans lesquels il compte ; il vaut donc la peine d'y réfléchir un instant.

L'argent que vous pouvez dépenser#

• Chèques, Épargne et Argent comptant, c'est de l'argent qui peut payer une facture ce mois-ci. C'est ce que la Marge additionne, et ce à partir de quoi le point bas est calculé.

Ce que vous possédez#

• Placement : un compte de courtage, de retraite ou tout autre compte investi. Possédé, mais pas dépensable ce mois-ci.
• Bien ou autre actif : quelque chose que vous possédez et qui n'est pas de l'argent, comme une maison ou une voiture.

Les deux comptent dans la valeur nette et sont laissés hors de la Marge. Leur solde change quand vous dites à l'application ce qu'ils valent maintenant, avec Mettre à jour la valeur dans le menu du compte, et non par des dépenses.

L'argent que vous devez#

• Autre dette : de l'argent dû sans conditions de prêt, comme une somme empruntée à un proche. Elle compte dans la valeur nette, pas dans la Marge.
• Compte de prêt : un prêt que vous voulez rapprocher des relevés du prêteur, comme n'importe quel compte bancaire.

Un prêt avec un taux et une durée, dont l'application doit calculer les versements pour vous, a plutôt sa place à l'écran À venir. Gardez chaque prêt à un seul endroit : un prêt inscrit des deux façons est compté deux fois dans la valeur nette.

Les cartes de crédit ne se créent pas ici non plus. Ajoutez une carte à l'écran À venir ; l'application lui donne son propre registre et la garde à part de vos comptes bancaires.

Votre premier compte#

Le premier lancement offre de créer tout de suite un compte bancaire, sur le même écran que la devise de base, et dans cette devise. Celui où arrive votre paie est le meilleur point de départ. Seuls Chèques, Épargne et Argent comptant y sont offerts : une carte, un prêt ou une maison ont chacun leur propre formulaire. Laissez le nom vide pour passer cette étape et ajouter vos comptes plus tard.

Tous les autres comptes s'ajoutent depuis l'écran Marge, avec le formulaire complet décrit ci-dessous.

Le solde d'ouverture#

En créant un compte, inscrivez ce qu'il contient aujourd'hui et la date à laquelle c'était vrai. Laissez-le vide si le compte part de zéro ; utilisez le signe moins pour de l'argent dû. Le solde d'ouverture est inscrit comme une évaluation : il change le solde sans être compté comme un revenu.

Toute projection part de ce montant ; il vaut donc la peine d'être juste. S'il se révèle inexact, corrigez-le plutôt que d'ajouter une entrée pour combler l'écart.

La devise#

Chaque compte a une seule devise, choisie à sa création. Prenez celle dans laquelle la banque le tient. Un compte dans une autre devise que votre devise de base a besoin d'un taux de change avant de pouvoir compter dans un total.

Fermer un compte#

Cochez Archivé dans le formulaire du compte quand vous le fermez à la banque. Ses entrées sont conservées, et il cesse de paraître parmi vos comptes ouverts.